Jakkolwiek zgodnie z art. 13 RODO (Informacje podawane w przypadku zbierania danych od osoby, której dane dotyczą) nie jest wymagane wskazywanie w klauzuli informacyjnej „kategorii przetwarzanych danych”, co więcej, wszelkie informacje o obowiązkach podmiotu zobowiązanego są publicznie dostępne, to jednak bank, jako podmiot zobowiązany, który będzie chciał wzorowo zastosować zasadę przejrzystości (art. 5 ust. 1 lit. a RODO), mógłby udostępnić (oprócz innych wymaganych elementów, które tu pomijam) potencjalnemu klientowi poniższą listę. W końcu nie ma się czego wstydzić. A zatem, panie Kowalski -

1. Ustalimy wszystkie Pana imiona i nazwiska, miejsce i datę urodzenia, obywatelstwo lub obywatelstwa (a jeśli nie ma Pan obywatelstwa albo przebywa w Polsce jako uchodźca lub osoba objęta ochroną uzupełniającą – również tę informację), numer PESEL lub inny krajowy numer identyfikacyjny, adres zamieszkania (a gdy nie ma Pan stałego adresu w Unii – adres do korespondencji) oraz, jeżeli jest dostępny, numer identyfikacji podatkowej.
2. Sprawdzimy, czy jest Pan tą osobą, za którą się podaje – na podstawie dowodu osobistego, paszportu lub równoważnego dokumentu albo przez elektroniczną identyfikację (profil zaufany, e-dowód, inne środki o wysokim poziomie bezpieczeństwa); w razie potrzeby porównamy te dane z wiarygodnymi, niezależnymi źródłami.
3. Jeżeli ktoś działa w Pana imieniu, sprawdzimy, czy ma do tego prawo, i ustalimy jego tożsamość tak samo, jak Pana. Jeżeli to Pan działa na rzecz kogoś innego, ustalimy i zweryfikujemy tożsamość mocodawcy.
4. Dowiemy się, po co zakłada Pan rachunek w naszym banku lub przeprowadza transakcję, i w jakim celu będzie Pan korzystać z tego rachunku. Na podstawie ustalonych przez nas kryteriów zapytamy o cel i ekonomiczne uzasadnienie posiadania rachunku lub przeprowadzenia transakcji, szacowaną wartość planowanych operacji na rachunku lub realizowanej transakcji, a także - skąd pochodzą posiadane przez Pana pieniądze, i na co mają być przeznaczone.
5. Ocenimy, a w razie potrzeby dopytamy – czym się Pan zajmuje: jeśli prowadzi Pan działalność gospodarczą, jaki jest przedmiot prowadzonej działalności, i czy jest faktycznie wykonywana; jeśli nie – gdzie jest Pan zatrudniony lub jaki wykonuje zawód.
6. Sprawdzimy, czy zajmuje Pan lub zajmował w przeszłości tzw. eksponowane stanowisko polityczne albo czy jest Pan członkiem rodziny lub bliskim współpracownikiem takiej osoby.
7. Sprawdzimy, czy figuruje Pan na listach osób objętych sankcjami finansowymi i będziemy to sprawdzać ponownie przy każdej zmianie tych list. Jeśli tak, to zamrozimy środki na rachunku.
8. Na podstawie powyższych informacji ocenimy ryzyko prania przez Pana pieniędzy lub finansowania terroryzmu i przypiszemy stosowny profil ryzyka (np. niskie, średnie, wysokie), od którego zależeć będzie zakres dalszych naszych działań, np. możemy zażądać dodatkowych wiarygodnych dokumentów, zablokować środki na koncie, wstrzymać transakcję, a nawet zawiadomić Generalnego Inspektora Informacji Finansowej.
9. Przez cały czas prowadzenia rachunku będziemy obserwować (monitorować) transakcje na Pańskim rachunku i sprawdzać, czy pasują do tego, co już o Panu wiemy, a w razie wątpliwości przyjrzymy się im dokładniej.
10. Będziemy aktualizować informacje na Pana temat nie rzadziej niż co 5 lat, a także zawsze wtedy, gdy zmieni się coś istotnego w Pana sytuacji, gdy dowiemy się o istotnym fakcie albo gdy przepisy każą nam się z Panem skontaktować.
11. Zapiszemy, co zrobiliśmy i dlaczego – łącznie z decyzjami, dokumentami i uzasadnieniem – także wtedy, gdy odmówimy otworzenia rachunku lub go zamkniemy.
12. Jeżeli nie będziemy w stanie wykonać powyższych czynności, nie utworzymy Panu rachunku, nie przeprowadzimy transakcji lub zamkniemy istniejący rachunek – i ocenimy, czy powinniśmy zgłosić to do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej.

Dodatkowo, jeśli zostanie Pan przez nasze służby zakwalifikowany do tzw. kategorii podwyższonego ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu:

1. Zażądamy dodatkowych informacji o Panu, zwłaszcza o rzeczywistym celu założenia u nas rachunku, oraz o przyczynach planowanych lub wykonanych transakcji, i ocenimy jeszcze dokładniej ich spójność z naszymi ustaleniami.
2. Ustalimy skąd pochodzi Pana majątek (nie tylko środki przeznaczone na daną transakcję, ale cały zgromadzony przez Pana majątek) i zażądamy dokumentów, które to potwierdzą.
3. Decyzję o dalszym prowadzeniu rachunku podejmie specjalnie wyznaczona do tego osoba w naszym banku.
4. Będziemy sprawdzać Pana transakcje częściej i dokładniej.
5. Możemy wymagać, aby pierwsza płatność przeszła przez rachunek prowadzony na Pana nazwisko w banku stosującym standardy porównywalne z naszymi.
6. Będziemy aktualizować dane na Pański temat nie rzadziej niż raz w roku.
7. Jeżeli jest Pan osobą zajmującą tzw. eksponowane stanowisko polityczne, członkiem rodziny lub osobą znaną jako bliski współpracownik takiej osoby zastosujemy działania określone w pkt 1 - 4 zawsze, a po zaprzestaniu pełnienia funkcji będziemy stosować środki ostrożności jeszcze co najmniej 12 miesięcy, a potem tak długo, aż uznamy, że podwyższone ryzyko już nie występuje.
8. Jeżeli powierzy nam Pan aktywa o wartości co najmniej 5 mln EUR i dysponuje majątkiem co najmniej 50 mln EUR – obejmiemy Pana szczególnymi procedurami, zapytamy o źródło środków i zadbamy, aby nasi pracownicy obsługujący Pana nie znaleźli się w konflikcie interesów.
9. Jeżeli ubiega się Pan o prawo pobytu w zamian za inwestycję – zastosujemy co najmniej środki z pkt 1-4.

Ponadto informujemy, że będziemy analizować Pana aktywność nie tylko pod kątem możliwości uczestnictwa w procederze prania pieniędzy czy finansowania terroryzmu, ale także pod kątem możliwości popełnienia jakiegokolwiek innego przestępstwa (niezależnie od kwoty). W przypadku powzięcia takiego podejrzenia niezwłocznie powiadomimy Generalnego Inspektora Informacji Finansowej.

Nie udzielimy żadnych informacji na temat prowadzonych analiz czy ocen, ani na temat wysłanych do GIIF zawiadomień.